Alerta por fraude agéntico en Colombia: la nueva era de la Inteligencia Artificial que suplanta identidades en la banca
El avance de la Inteligencia Artificial ha facilitado múltiples procesos en la vida cotidiana y productiva. Sin embargo, en el entorno digital, las organizaciones criminales también aprovechan esta tecnología para transformar la manera en que se ejecutan los delitos financieros.
Según datos de la Agenda Financiera 2026, la actividad en el panorama digital colombiano registra cifras impactantes:
- 997 robos de datos financieros ocurren a diario en el país.
- 63 personas son víctimas de suplantación de identidad cada día.
- Las entidades bancarias reciben un promedio de 94 ciberataques por segundo.
En un país donde el 96 % de los ciudadanos posee al menos un producto financiero y el 82 % de las transacciones se realizan a través de canales digitales, la protección del entorno virtual se ha convertido en una prioridad institucional. Durante 2024, el 80 % de los fraudes reportados ocurrieron vía internet, con un valor reclamado que alcanzó los $679.000 millones de pesos.
¿Qué es el fraude agéntico y cómo opera?
La evolución del delito digital ha pasado por varias etapas. Inicialmente, la suplantación de identidad requería el uso de fotografías, máscaras o la alteración manual de documentos. Posteriormente, surgieron los deepfakes y las imágenes sintéticas generadas por computadora.
Actualmente, el sector enfrenta la tercera generación del fraude de identidad: el fraude agéntico.
A diferencia de las modalidades tradicionales, donde un delincuente debía realizar cada acción de forma manual, el fraude agéntico emplea agentes de Inteligencia Artificial capaces de actuar con total autonomía.
Estos sistemas tienen la capacidad de:
- Generar miles de rostros y documentos falsos en cuestión de segundos.
- Ensayar diferentes combinaciones para intentar vulnerar los controles de acceso.
- Aprender de los bloqueos: si un sistema rechaza el intento, la IA analiza el fallo, modifica la estrategia y reintenta la operación sin intervención humana.
- Identificar cuentas reales con saldos, nóminas o cupos de crédito activos para tomar el control de los activos.
América Latina ante el incremento de ciberataques
El informe Agentic Fraud Report 2026, publicado por la firma Incode, analizó múltiples incidentes confirmados donde la IA fue empleada para crear identidades sintéticas y falsificar documentación a gran escala.
Por su parte, un estudio de Endeavor Data Unit e Incode Technologies señala que las empresas en América Latina reciben un promedio de 2.803 ciberataques semanales, cifra que supera la media mundial de 1.984 incidentes.
Pese a este panorama, existe una brecha en la prevención: aunque el 65 % de las organizaciones latinoamericanas considera estar bien preparada en ciberseguridad, solo el 17 % evalúa sus estrategias de protección de forma continua o mensual.
“El fraude agéntico cambia las reglas porque la Inteligencia Artificial puede ejecutar el ataque completo, aprender de los bloqueos y volver a intentarlo a una escala masiva. La banca necesita comprobar en tiempo real si existe una persona verdadera detrás de cada interacción”, explicó Íñigo Castillo, General Manager para Latinoamérica de Incode.
Soluciones tecnológicas: seguridad sin fricción para el usuario
Ante sistemas automatizados capaces de realizar miles de intentos por minuto, la implementación masiva de trabas o pasos adicionales puede afectar la experiencia de los clientes legítimos sin detener a los agentes de IA.
Por esta razón, la industria financiera avanza hacia mecanismos de verificación continua de identidad. Tecnologías como las desarrolladas por Incode integran:
- Reconocimiento facial y biometría avanzada.
- Pruebas de vida en tiempo real para confirmar la presencia física de la persona ante la cámara.
- Detección de deepfakes y documentos manipulados mediante herramientas digitales.
Estas validaciones se aplican tanto en el proceso de apertura de cuentas como en transacciones de alto riesgo, recuperación de credenciales y solicitudes de crédito.
El desafío de preservar la confianza digital
En un ecosistema donde las operaciones bancarias presenciales han sido desplazadas progresivamente por los canales virtuales, la capacidad de distinguir a una persona real de una identidad generada por Inteligencia Artificial resulta determinante para proteger los recursos de los usuarios y consolidar la estabilidad del sector financiero.
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